近幾年遭受疫情的影響，有更多民眾循貸款的管道來暫時緩解資金壓力，在同一個人同樣條件下，不同的銀行也可能會給予不同的額度及利率，許多人會為了貨比三家一次送多間銀行，想要參考看看各銀行給的額度，但這可能會導致您的貸款越辦越難貸！甚至通通被婉拒，這究竟是為什麼呢？
聯徵多查是什麼？
向銀行提出申辦貸款的需求時，銀行對於你並不熟悉，需要一個根據來做參考決定是否核貸，此時銀行就會至聯徵中心去調閱你這個人的信用報告，每個人被調閱過信用報告時都會有記錄，若在三個月內有３次（含）以上的調閱紀錄，就會被判斷為聯徵多查。
聯徵中心是什麼？
聯徵中心，全名為『金融聯合徵信中心』，裡面會記錄著每個人、企業，信用紀錄，收入能力、與銀行往來的紀錄等等，是全台唯一一個橫跨金融機構並且受大眾所公認的信用機構，所以只要銀行有接收到貸款的需求，通常都會至聯徵中心調閱信用報告。
聯徵信用報告內有什麼？
內容主要記錄五大項
- 信用卡資料
- 借貸資料
- 聯徵查詢紀錄
- 信用評分
- 通報紀錄
不論是信用卡的額度、代繳金額，或是貸款的明細，是否有遲繳或是催收的紀錄，都會被記錄後用來計算出信用評分，內容紀錄的非常詳細。若是此人有曾經為警示戶或是被通報有牽扯到詐騙的案件，也會額外標註在報告裡面。
為何會造成聯徵多查？
其實不是只有有關貸款的業務才會被調閱，向銀行申辦有關信用卡的業務時，也是會被調閱紀錄的！所以在申辦貸款前，先留意一下自己近期是否與銀行有過相關的紀錄，避免在條件充足的情況下，因為聯徵多查而被婉拒了！
如何避免聯徵多查？
民眾或是有需求貸款，可自行至聯徵中心查詢信用分數， 參考個人的信用評分，確認自己近期是否有嚴重的信用瑕疵，了解自己目前的信用狀況，並在申辦前先參考多方建議、搜尋網路資料，尋找最適合自己的方案。
聯徵多查怎麼解決？還能貸款嗎？
許多人會多方比較方案決定是否要貸款，導致容易造成聯徵多查的情況，若是在一個月就有三次紀錄的話，少部分銀行或許會認為是同一個案件有機會核貸，不過若是在三個月內有每個月１次（含）以上的紀錄，要核准是相當困難的！無論是哪一種狀況，若您已經有三筆聯徵，那就建議不要再送件，銀行通常只會調閱近三個月的紀錄，耐心等待三個月後再送件，才能真正解決問題！ ＊若是銀行調閱完報告後核准貸款，但申辦人因為額度或是利率的關係不滿意所以不想撥款的話，也會有聯徵記錄。
有人推薦我免聯徵、免照會、不看信用的貸款，有可能嗎？
一般來說，為了避免過度放款，銀行都會評估民眾的個人條件、調閱聯徵記錄，若您是在銀行有聯徵多查的狀況，那您可以選擇融資管道！因為融資與銀行體系不同，聯徵是不會互相影響的；但如果您在銀行和融資都有聯徵多查的狀況，那就會建議您靜候三個月再申請哦！或者如果您有擔保品如：汽車、房屋，也可以諮詢看看汽車貸款、房屋貸款方案！這些方案因為有擔保品的緣故，條件相對十分彈性，有部分也推出免聯徵方案。
雖然也有民間貸款、當鋪等管道，可以不看條件直接申辦，但隱藏在其中有許多風險，只要是正規、安全的貸款管道如銀行、融資公司，貸款方案都必須經過審核。
避免聯徵申辦貸款小秘訣：
1.明確了解自己的需求，包含資金需求額度、可負擔的期數、想選擇信用貸款或房貸等專案，避免方案核准後不符需求。
2.避免多次送件，已經三查者，等待三個月後再申辦。
3.選擇適合自己的方案，信用評分較低者，可選擇房貸等有擔保品的方案增加過件率。
4.核准額度不符需求者，評估目前的資金需求狀況，若這筆資金仍有幫助，可以先取得資金，正常繳款，讓信用加分、提升條件，後續申辦可爭取更好的方案。
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Ｑ＆Ａ
Q：聯徵記錄何時會消除？
A：通常一年才會消除，不過銀行只會調閱近三個月的紀錄，若是因為多查遭婉拒的話，建議等待三個月後再申辦，才能有效提高過件率。
Q：申請後決定先不拿這筆資金也會算一次記錄嗎
A：會，有調閱聯徵記錄就會計算，有無正式取得資金並不影響。
Q：自行調閱也算紀錄嗎？
A：不算，銀行方面看不到自行調閱的紀錄，每位民眾一年可免費調閱一次。