您是否有一筆銀行貸款無法支付呢?您是否知道這將成為一筆呆帳，會嚴重影響您個人的信用，當您的徵信報告中出現了「呆帳」時無論您是申請信用卡還是貸款時通過的機率將大大降低！幾乎不可能再核准！
有呆帳怎麼辦？別擔心！現在就讓我來告訴你關於呆帳的小知識以及該如何處裡呆帳恢復信用吧！
什麼是銀行呆帳?
「呆帳」是指一筆過了還款期限，但款項卻遲遲未繳交的欠款，經過催款後仍未收回，在無法清帳的情況下稱為呆帳。
產生的原因通常為借款人資產無法抵債或破產，無法支付帳單，銀行為避免呆帳的產生，除了提醒借款人還款外還會不定期進行貸後審查，以此來確保借款人的連絡資訊是否有更改，避免出現無法聯絡到借款人的狀況。
銀行呆帳的分類
- 一般性呆帳:
指長時間逾期未還的款項，常見的呆帳貸款有:信用貸款呆帳、信用卡呆帳、協商呆帳、銀行車貸呆帳、銀行房貸呆帳等，無論是哪一種呆帳對信用值的影響都十分嚴重，需花費較久的時間來恢復信用。 - 溢繳款呆帳:
信用卡繳款時多繳，導致卡中有餘額出現，因為是「多繳」而非欠繳，通常不影響個人信用，建議可以主動聯繫銀行，了解各間銀行後續如何處理。
呆帳會有哪些影響?
- 信用值大打折扣
當有呆帳出現時，在信用報告中將保留紀錄，無論是在銀行、融資、還是民間貸款，只要您有呆帳紀錄，大多都會留下痕跡。 - 信用卡、貸款申辦困難
當有呆帳時想再去申請信用卡或是其他的貸款將會是難上加難，畢竟當呆帳的出現將表示您無力償還借款，使提供貸款意願降低。 - 銀行催收、強制執行
當債務延遲還款時，銀行將開始催收，當催收到31天以上時，銀行可對個人登記之不動產、動產申請財產保全處分，預防債務人脫產或隱匿財產，因此申請假扣押、假處份或假執行，以保全將來強制執行之法律程序。
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出現呆帳時該怎麼解決?
- 清償呆帳後等待信用恢復
如您已經度過難關，並且有能力清償呆帳，您可以先將呆帳清償後等待一年以上的時間，使呆帳紀錄消除，這樣就能恢復您的信用紀錄。 - 尋求融資公司或民間貸款的管道
如果您有資金需求，但無法等待一年以上的時間，可以考慮至融資機構或民間貸款進行諮詢，但往往民間貸款的專業度和品質參差不齊，風險較高，建議可以向上市櫃融資公司進行諮詢，資金來源安全、較有保障！ - 溢繳款呆帳
溢繳款呆帳的解決辦法相對簡單許多，通常銀行會進行通知，讓您將多餘的款項領出。
我有呆帳，該如何貸款？
如果您在銀行已經有呆帳的狀況出現，要在銀行核准貸款幾乎是不可能的事情，如果您還想要在銀行申辦貸款，那會建議您先向銀行積極處理這筆呆帳，處理完畢後才會比較有機會申辦！
若您的資金需求緊急，卻無法馬上處理呆帳狀況，那可以轉而求助融資公司，並提供有擔保品（如：汽車貸款、機車貸款）的方案，提升過件的機率！
結語
有時因生活中出現的一些意外導致無法及時還款，當出現這種情形時切記，在影響信用前主動向銀行說明情況並尋找解決方法，盡早安排債務整合或協商、尋找一間符合自身條件的往來銀行或是上市櫃融資公司進行諮詢，積極處理避免嚴重影響信用，導致未來無法正常與金融機構往來！