社會不斷進步，因為現金提領麻煩、手機支付興盛，現代已有許多人習慣使用非現金的支付方式，減去攜帶現金的麻煩，疫情下更是減少接觸的風險，而信用卡就是民眾熟知的其中一項支付工具！
雖然信用卡十分便利，部分消費還能得到回饋金，但也隱藏著許多風險，使用不慎更可能導致民眾陷入債務危機……今天帶您看關於信用卡的優缺點及貸款必知信用卡加分秘訣！
信用卡的優勢
(1)消費便利：現在有許多信用卡在特定額度以下不必簽名，還能連結手機支付APP搭配通訊軟體好友使用，使交易、消費更加便利。
(2)回饋紅利：許多信用卡為搶占市場，推出許多回饋紅利方案，甚至與異業合作，主打信用卡獨享優惠等。
(3)消費分期：消費時總擔心負擔過重，因此許多店家也有提供各式分期方案，
讓民眾減輕購買較高金額商品時的壓力。
其中的隱憂：
(1)循環利率
循環利率是信用卡最讓人擔心的一大缺點，很多民眾寧願貸款清償信用卡，也不願意繼續繳循環，是因為信用卡循環很容易越滾越多！ 信用卡為了減輕民眾的負擔，有所謂繳最低的機制，也就是即使我這個月刷了7000元，若最低應繳為2000，那我也可以只繳2000元！但7000(需繳金額)-2000(繳納金額)=5000(剩餘未繳)，剩下的這筆5000元就會產生出循環利率，而且我的信用也會因此受影響。
循環利率= 本期未繳金額×年利率/365×天數＝循環利息金額。
下一期應繳=上一期未繳金額5000元+循環利息金額
※信用卡循環利率大多落在5~15%，依照各銀行與信用卡方案有所不同。
以上面案例來說，上個月分的未繳金額為5000元，而假設我這個月又刷了5000元，就要繳納10000+循環利息金額，我無法負擔金額而選擇繳最低，不斷累積之下，信用卡循環會依照本期未繳金額越變越多，利息也會因此水漲船高！乍看之下並不高昂的債務壓力，隨著每個月越滾越多而變得沉重，這也是為什麼部分民眾會選擇貸款清償信用卡費，因為貸款通常是每月償還固定的額度， 可以避免債務越滾越多。
(2)分期隱藏的費用
有部分的分期付款0利率會隱藏手續費用，可能依照期數不等收費，或者提供分期的商品本身在架上的價格就已經包含分期利率等，消費前一定要確認清楚！
(3)消費無感，容易消費過度
非現金支付容易造成民眾在購物時感受不到自己花了多少錢，進而導致過度刷卡消費，導致信用卡刷爆、循環利率越滾越多，許多民眾會以記帳方式來避免此狀況。
(4)有盜刷風險
部分信用卡消費低於一定額度就有提供免簽功能，但也就意味著若不慎掉了卡片，不法之徒可以輕易地進行盜刷，連結APP、線上刷卡功能也很容易因為個資走漏、電腦遭病毒入侵等原因而遭到盜用。
信用卡債該如何解決？
民眾若察覺每月累積的信用卡債越來越多，而且因為每月的收入固定，一直無法清償，那就要盡快進行整合或協商以減輕生活壓力、從根本解決債務問題，信用卡債只會越滾越多，千萬不要放著不管。
常見Q&A
Q:如果我信用卡繳循環，會影響信用嗎？
A:會喔！很多民眾以為信用卡繳循環也算是有繳，不會影響信用，但其實信用卡要全額繳清，才能夠有信用加分的效果！除此之外，一個月刷太高的額度可能也會導致信用受影響，如果可以負擔消費金額，可以向往來銀行申請提升信用卡額度喔！
Q:信用卡負債會影響到我的信用貸款額度嗎？
A:會喔！信用卡債務包含在您的DBR(負債比)中，信用貸款、信用卡等沒有擔保品的預借資金產品都會占用您在銀行的信用額度。
Q:信用卡被盜刷該怎麼辦？
A:(1)線上停卡現今有許多銀行都有提供線上網銀的功能，您可以諮詢相關銀行，選擇有相關APP功能的銀行辦卡，可以直接在手機中操作，直接強制停卡進行停損。
※強制停卡通常是緊急時候使用！重新打開還須額外流程，平常不要隨便使用喔！
(2)立即聯繫銀行
如果有出現異常的消費，一定要馬上連絡該信用卡銀行，以進行非本人消費的爭議帳款聲明回報、停卡。
Q:我不會算信用卡循環利息金額，怎麼辦？
A:別擔心！現在有許多銀行都有提供信用卡循環利息計算器！線上搜尋就能找到，只要線上輸入信用卡金額、利率，就能做初步的計算參考(各間銀行、信用卡方案規定不同，請以往來銀行為主！)，如果有其他相關問題，就建議您直接致電往來銀行詢問。
Q:我收到解除信用卡分期的通知，該怎麼操作？
A:這是詐騙常見的手法喔！銀行並不會要求線上電話解除分期，不論是分期還是帳戶的相關問題，都會建議您臨櫃操作，以免被有心人士騙取財物。
用信用卡培養信用分數的貸款小秘訣！
不常與銀行有貸款往來的民眾可能不知道，民眾不論貸款、信用卡繳款，都可能會影響信用分數！
信用分數越高，在申辦貸款的時候就更有機會爭取比較優惠的方案或提升過件率，而信用卡是用來培養信用分數的其中一項好方法，您可以每個月消費一定的額度用於加油、購買日用品等，並且在每個月全額繳清，如此一來便能輕鬆培養信用！(※請記得一定要全額繳清，才能有加分效果！)
而且準時全繳信用卡不論在銀行還是融資體系，都可以作為加分的條件，對於想申辦銀行貸款、或者想要申辦汽機車融資貸款的民眾，都是一個相對簡單且容易累積的加分項目！
信用卡其實不是不好，你需要的只是用的聰明用得好，正如信用卡上所印「謹慎理財，信用至上」，妥善規劃信用卡的使用、衡量評估每一筆消費，長期累積良好的信用，才能夠在有需要的時候靠信用卡大大加分！
如果您是銀行信用卡繳息不佳的民眾也別擔心，貸熊厚提供多種專案，只要您有汽車、機車都能申辦，讓尚甘心的專員給您最專業的建議！
貸款相關問題 歡迎您撥打 0968559066免費問！