一般民眾最熟悉的借貸管道莫過於銀行借貸，民眾不論薪資轉帳、外幣兌換等都會需要銀行的協助，可以說是生活中的「熟面孔」，因此遇上資金需求時，通常第一時間都會求助於銀行，但銀行的審核機制嚴格，申辦時需要跑曠日費時的流程，有時條件不佳就無法順利取得資金！
這時候就會需要求助於其他借貸管道，但借貸時就最怕遇上不合法的機構，不只利率高、收費不合理，嚴重找上非法營業者甚至可能引來暴力討債，得不償失！今天就要來教大家認識辨別合法、安全的借貸管道！
常見借貸管道有哪些呢？
銀行:
民眾最熟悉的借貸管道莫過於銀行，銀行提供有許多種借貸方案如:房貸、信用貸款等等，民眾生活中也不乏能看見銀行的貸款廣告、或者在購入房地產時也可能與銀行有過往來經驗，銀行的資金來源通常來自民眾的存款，可貸額度非常高，舉凡數千萬元至幾萬元都可申辦，雖然有比較寬鬆的額度，但眾所皆知銀行的申辦手續非常麻煩，到現場諮詢不僅可能需要排隊、資料需要過嚴密的審核與照會，過程會花上數十天不等，也可能會因條件不足在審核後遭到婉拒。
銀行貸款的特點: 額度高、法定利率、審核嚴苛，看重個人條件
融資公司:
所謂的「融資」含意其實和貸款相同，都是指兩方進行資金上的借款，是一種非銀行的金融機構。依據行政院擬訂《融資公司法》草案，融資公司需經主管機管許可，方可經營如借貸(汽機車貸款、信用貸款等)、票券、有價證券、票據貼現……等等金融業務。
融資公司的資金來源可能來自於:自有資金、投資人投入資金、發行公司債券、或者向銀行借貸。
除資金管道外，融資公司與銀行最大的差別在於融資公司可接受個人條件較差的客戶、審核時間短，過件率相對銀行高很多，申辦的方式簡易、公司透過政府機關許可設立，遵守相關規定且資訊公開透明，若民眾的條件相對沒有那麼好、或者需要快速取得資金，那麼就可以考慮選擇融資公司做申辦的管道！
融資公司貸款的特點:法定利率、條件彈性，過件率高、速度快
民間貸款:
(1)當鋪:
當鋪不僅經常出現在連續劇中，「當」一字十分有特色的招牌也讓民眾在生活中經常留意到當鋪的存在，當鋪是一種歷史悠久的產業，實際上雖然當鋪是屬民間貸款的一種，但也是透過政府機關許可申請，若為合法開立的當鋪，店內就會有「當鋪業許可證」、「營利事業登記證」等證書，若有疑慮也可至經濟部查詢當鋪設立的營業登記。
以往民眾對當鋪的印象都是將貴重物品典當換取資金，但其實當鋪也經營汽機車貸款、房屋借款等借貸服務，部分當鋪也有免留車的方案，讓民眾的生活不受影響。當鋪也是經嚴格審核合法經營，正常並不會出現電視劇裡所演的暴力討債情況，但當鋪利息通常是以每萬元計算，根據當鋪業法規定，當鋪的年利率不得超過30%，除利息外可能還會有保管費等額外的收費，經常導致借貸後每月只繳利息、不還本金，使結清遙遙無期！若沒有把握短期內還清，就可能造成長期的財務規劃出現問題。
當鋪貸款的特點:借貸方式多元且條件寬鬆、利率高、額外收費名目多。
(2)代書貸款
代書貸款有分為多種形式，一種是代書協助尋找資金來源或金主申辦、另一種是代書自行出資借貸。
代書通常可透過個人管道來引薦協助民眾籌措資金，條件彈性而且撥款非常快速，一般銀行雖然也有1、2天內撥款的方案，但前提也是個人條件要非常好才可申辦！而且需要準備許多審核資料，對急需資金的民眾來說就無法符合需求，雖然代書貸款的條件非常寬鬆、額度上限非常高，也沒有信用貸款負債比不得超過月收入22倍的限制，但就可能會面臨高利息風險！有些是算月息、有些則是日息，有時也會收取諮詢費、開辦費或服務費用。
雖然不受相關主管機關的限制，但就像是和親戚或朋友的借貸關係一樣，屬於正常的資金來往，只要借款在規定的利率內，並沒有違法的疑慮。
代書貸款的特點:條件寬鬆、額度高、速度快、利率高、額外收費名目多
(3)P2P平台
P2P平台是一種透過第三方平台媒合金主的借貸方式，也就是業者提供一個網站或APP，讓民眾上去貼出資金需求與個人資料、資金需求額度等等，想投資的金主就可以自行判斷資料可信的民眾作放款，優點是審核寬鬆、雙方各取所需，找資金的民眾找相對優惠的貸款利率；而想投資的民眾則可收取比一般銀行定存利率更高的利息。
P2P平台的特點：通常是網路申辦，申請快速、比一般民間貸款更優惠、條件寬鬆，但無明確主管機關監督保障，有其風險存在。
若民眾自身的條件相對沒有那麼好，無法在銀行申辦貸款，在尋求借貸管道時就務必要謹慎評估，才能避免在申辦時遇上問題，後續想要處理還求助無門，若不慎遇上無量代書、高利貸，還可能讓自己陷入財務危機，遲遲無法還清負債進入債務循環！
而一間公司的專業度也會影響案件的處理速度與評估，每一位客人都有適合自己的方案，許多民眾因為一時心急四處求助，就經常遇上案件亂送、不夠專業的業務，
因此在尋求借貸管道時，建議民眾可以選擇合法、政府核准立案的融資公司，不僅利率是依照政府規定，有疑問時也可以隨時詢問，不必擔心辦完貸款以後公司就不願意處理。
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